ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులు మంచిదా? ప్రమాదమా? నిపుణుల స్పష్టమైన సమాధానం!

ఈరోజుల్లో చాలా మందికి ఒకటి కాదు, రెండు కాదు… మూడు, నాలుగు క్రెడిట్ కార్డులు ఉండటం సాధారణంగా మారింది. ఆన్‌లైన్ షాపింగ్ ఆఫర్లు, క్యాష్‌బ్యాక్‌లు, ట్రావెల్ రివార్డ్స్… ఇలా ప్రతి కార్డు వేర్వేరు ప్రయోజనాలతో వస్తుండటంతో చాలామంది బహుళ కార్డులు తీసుకుంటున్నారు. అయితే “ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులు ఉంటే క్రెడిట్ స్కోర్ పడిపోతుంది” అనే అభిప్రాయం మాత్రం ఇంకా చాలామందిలో ఉంది. నిజంగా అదేనా? నిపుణులు ఏమంటున్నారు?

కార్డుల సంఖ్య కాదు… వినియోగమే ముఖ్యం

ఆర్థిక నిపుణుల మాటల్లో చెప్పాలంటే, క్రెడిట్ కార్డుల సంఖ్య కంటే వాటిని ఎలా ఉపయోగిస్తున్నామనేదే కీలకం. ఒక వ్యక్తి దగ్గర మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితి ఎక్కువగా ఉంటే, అతని క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి (Credit Utilization Ratio) తక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంది. ఇది క్రెడిట్ స్కోర్‌లో ప్రధాన అంశం.

ఉదాహరణకు, మీకు మొత్తం రూ.5 లక్షల క్రెడిట్ పరిమితి ఉందనుకుందాం. మీరు నెలకు రూ.50,000 మాత్రమే ఖర్చు చేస్తే, మీ వినియోగం 10% చుట్టూ ఉంటుంది. ఇది ఆరోగ్యకరమైన స్థాయి. కానీ ఒకే కార్డులో రూ.60,000 పరిమితి ఉండి, దాంట్లో రూ.50,000 వాడితే వినియోగం 80% దాటుతుంది. ఇది స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంది.

అసలు సమస్య ఎక్కడ మొదలవుతుంది?

బహుళ కార్డులు ఉండటం తప్పు కాదు. కానీ వాటి నిర్వహణ కష్టమైతే సమస్య మొదలవుతుంది. ప్రతి కార్డు బిల్లింగ్ తేదీ వేరు, చెల్లింపు గడువు వేరు, వార్షిక రుసుము వేరు. ఐదు, ఆరు కార్డులు ఉన్నప్పుడు ఇవన్నీ ట్రాక్ చేయడం సులభం కాదు.

ఒక్కసారి అయినా చెల్లింపు ఆలస్యమైతే ఆలస్య రుసుములు, అధిక వడ్డీ చార్జీలు పడతాయి. ముఖ్యంగా క్రెడిట్ స్కోర్‌పై దీని ప్రభావం తక్షణమే కనిపిస్తుంది. ఒక చిన్న తప్పు భవిష్యత్తులో రుణాలు పొందడంలో ఇబ్బందులు కలిగించవచ్చు.

“లైఫ్‌టైమ్ ఫ్రీ” కార్డుల విషయంలో జాగ్రత్త

చాలా బ్యాంకులు “లైఫ్‌టైమ్ ఫ్రీ” అని చెప్పి కార్డులు ఇస్తుంటాయి. మొదట్లో ఆకర్షణీయంగా కనిపించినా, తర్వాత మీ ఖర్చు విధానం మారితే ఆ కార్డు ఉపయోగం లేకుండా పోవచ్చు. నిష్క్రియంగా ఉన్న కార్డులు మోసాలకు కూడా కారణం కావచ్చు. అందుకే అవసరం లేని కార్డులను మూసివేయడం మంచిదని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.

ఎక్కువ పరిమితి… ఎక్కువ ఖర్చు చేసే ప్రమాదం

క్రెడిట్ పరిమితి ఎక్కువగా ఉంటే మనసులో తెలియకుండానే ఎక్కువ ఖర్చు చేసే అవకాశం ఉంటుంది. “ఇంకా లిమిట్ ఉంది కదా” అనే భావనతో అవసరం లేని కొనుగోళ్లు పెరిగే ప్రమాదం ఉంది. ఇది బాకీలను పెంచి ఆర్థిక ఒత్తిడిని తీసుకురాగలదు.

సరైన విధంగా వాడితే ప్రయోజనాలే

అయితే అన్ని కార్డులను సమర్థంగా ఉపయోగిస్తే ప్రయోజనాలు కూడా ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు:

• ఒక కార్డు ట్రావెల్ రివార్డ్స్ కోసం
• మరో కార్డు క్యాష్‌బ్యాక్ కోసం
• ఇంకొకటి అంతర్జాతీయ ఖర్చులకు

ప్రతి కార్డుకు ఒక స్పష్టమైన ఉద్దేశ్యం ఉంటే, మరియు ప్రతి నెల బిల్లు మొత్తాన్ని పూర్తిగా చెల్లిస్తే, బహుళ కార్డులు ప్రయోజనకరంగా మారవచ్చు.

మీ వద్ద కార్డులు ఎక్కువైందనే సంకేతాలు ఇవి

• గడువు తేదీలు గుర్తు పెట్టుకోలేకపోవడం
• బిల్లులు చెల్లించే సమయంలో ఒత్తిడి పెరగడం
• మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితి ఎంత ఉందో తెలియకపోవడం
• మినిమమ్ పేమెంట్ మాత్రమే చేస్తూ బాకీలు పెరగడం

ఈ పరిస్థితులు ఉంటే, మీ వద్ద ఉన్న కార్డుల సంఖ్యను ఒకసారి పునఃపరిశీలించాల్సిన సమయం వచ్చింది అనుకోవాలి.

ఎంత కార్డులు సరిపోతాయి?

నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం, స్థిరమైన ఆదాయం ఉన్న పట్టణ వర్గాలకు మూడు నుంచి ఐదు కార్డులు సాధారణంగా నిర్వహించదగినవిగా ఉంటాయి. అయితే ఇది వ్యక్తిగత ఆర్థిక నియంత్రణపై ఆధారపడి ఉంటుంది. కొందరికి రెండు కార్డులే చాలవచ్చు, మరికొందరికి నాలుగు కూడా ఇబ్బంది కాకపోవచ్చు.

క్రెడిట్ కార్డుల సంఖ్య మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఆటోమేటిక్‌గా దెబ్బతీయదు. కానీ అవగాహన లేకుండా ఉపయోగిస్తే మాత్రం సమస్యలు తప్పవు. ప్రతి కార్డు వెనుక మీ ఆర్థిక ప్రణాళిక ఉండాలి. ఖర్చు నియంత్రణ, సమయానికి చెల్లింపులు, పరిమిత వినియోగం—ఈ మూడు పాటిస్తే, బహుళ క్రెడిట్ కార్డులు మీకు భారంగా కాకుండా, ప్రయోజనకర సాధనాలుగా మారవచ్చు.