బంగారంపై లోన్ తీసుకోవడం చాలా మందికి పరిచితమే. కానీ ఇకపై వెండి ఆభరణాలపై కూడా రుణం పొందే అవకాశం అందుబాటులోకి రానుంది. ఈ మేరకు Reserve Bank of India కీలక మార్గదర్శకాలు జారీ చేసింది. 2026 ఏప్రిల్ 1 నుంచి ఈ నిబంధనలు అమల్లోకి రానున్నాయి.
ఎవరు లోన్ ఇవ్వొచ్చు?
ఆర్బీఐ తాజా నిర్ణయం ప్రకారం, వాణిజ్య బ్యాంకులు, చిన్న ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు, ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులు, సహకార బ్యాంకులు, అలాగే నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (NBFCలు) వెండి ఆభరణాలు, నాణేలపై రుణాలు మంజూరు చేయవచ్చు. ఇప్పటివరకు ప్రధానంగా బంగారంపైనే లోన్లు అందించేవి. ఇక నుంచి వెండి కూడా తాకట్టు ఆస్తిగా పరిగణించబడుతుంది.
ఏవాటిపై రుణం ఇస్తారు?
వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం ప్రజలు తమ వద్ద ఉన్న వెండి ఆభరణాలు లేదా వెండి నాణేలను తాకట్టు పెట్టి లోన్ తీసుకోవచ్చు. అయితే ముడి లోహం, బులియన్ రూపంలో ఉన్న వెండి, గోల్డ్ లేదా సిల్వర్ ఈటీఎఫ్లు, మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లు వంటి వాటిపై రుణం ఇవ్వరు. అలాగే ఒకరికి చెందిన తాకట్టు వస్తువును మరొకరు మళ్లీ తాకట్టు పెట్టి లోన్ పొందే అవకాశం ఉండదు.
గరిష్ట పరిమితులు
తాకట్టు పరిమితులను కూడా ఆర్బీఐ స్పష్టం చేసింది.
- బంగారు ఆభరణాలు – గరిష్టంగా 1 కిలో వరకు
- వెండి ఆభరణాలు – గరిష్టంగా 10 కిలోలు
- బంగారు నాణేలు – 50 గ్రాములు వరకు
- వెండి నాణేలు – 500 గ్రాములు వరకు
ఈ పరిమితులలోపే లోన్ పొందాల్సి ఉంటుంది.
లోన్ టు వాల్యూ (LTV) ఎలా లెక్కిస్తారు?
వెండి లేదా బంగారం విలువ ఆధారంగా ఎంత మొత్తంలో రుణం ఇవ్వాలనే అంశాన్ని LTV నిష్పత్తి ద్వారా నిర్ణయిస్తారు. ఇందుకు రెండు ప్రమాణాలు పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. గత 30 రోజుల సగటు ముగింపు ధర లేదా ఇండియా బులియన్ అండ్ జువెలర్స్ అసోసియేషన్ ప్రకటించిన గత రోజు ధర – ఈ రెండింటిలో ఏది తక్కువైతే దానినే ఆధారంగా తీసుకుంటారు.
ముఖ్యంగా లోహపు స్వచ్ఛమైన విలువ మాత్రమే లెక్కలోకి తీసుకుంటారు. ఆభరణాల్లో ఉన్న రత్నాలు, రాళ్లు వంటి వాటి విలువను పరిగణించరు. దేశవ్యాప్తంగా ఒకే విధంగా ఈ విధానం అమలు కావాలని ఆర్బీఐ సూచించింది.
వినియోగదారుల హక్కులు
లోన్ పూర్తిగా చెల్లించిన తర్వాత, తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాలను 7 పని దినాల్లోపు తిరిగి ఇవ్వాల్సి ఉంటుంది. గడువు దాటితే ఆర్థిక సంస్థలు రోజుకు రూ.5,000 చొప్పున పరిహారం చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఇది వినియోగదారుల రక్షణకు తీసుకున్న ముఖ్యమైన చర్యగా భావిస్తున్నారు.
డిఫాల్ట్ అయితే?
రుణగ్రహీత సమయానికి లోన్ చెల్లించకపోతే, తాకట్టు ఆస్తిని వేలం వేసే హక్కు బ్యాంకులు లేదా NBFCలకు ఉంటుంది. అయితే ముందుగా రుణగ్రహీతకు నోటీసు ఇవ్వాలి. నేరుగా వేలం వేయకుండా, ఒక నెల గడువు ఇచ్చిన తర్వాతే ప్రక్రియ ప్రారంభించాలి.
చిన్న అవసరాలకు ప్రత్యామ్నాయం
చాలా కుటుంబాల్లో వెండి ఆభరణాలు ఉంటాయి. అవి అల్మారాలో ఉండిపోయే బదులు, అత్యవసర సమయంలో ఆర్థికంగా ఉపయోగపడే అవకాశం ఇప్పుడు లభిస్తోంది. చిన్న వ్యాపారాలు, వైద్య ఖర్చులు లేదా తాత్కాలిక అవసరాల కోసం ఈ విధానం ఉపయోగకరంగా మారవచ్చు.
మొత్తానికి, బంగారం తరహాలోనే వెండిపై కూడా రుణ సదుపాయం అందుబాటులోకి రావడం సాధారణ ప్రజలకు మరో ఆర్థిక మార్గాన్ని తెరవనుంది. అయితే తాకట్టు పెట్టే ముందు నిబంధనలు, వడ్డీ రేట్లు, చెల్లింపు గడువులు స్పష్టంగా తెలుసుకోవడం మంచిది.
